Daca esti executat silit de BCR ori pe baza contractelor de credit incheiate cu BCR, ce impun comisionul de risc & dobanda variabila, afla ca acestea sunt nule absolut si pot fi desfiintate in justitie, urmand ca sumele achitate sa revina la debitori.
Cel care e executat silit de BCR are posibilitatea sa obtina anularea clauzelor si restituirea banilor alaturi de dobanda legala si rata inflatiei, inclusiv de la recuperatorii de creante KRUK, InvestCapital, DDM, Kredyt Inkaso, NEXT CAPITAL INVESTMENTS LTD s.a.
Afla cum poți anula comisionul de risc și dobânda variabilă în contractele BCR cesionate cătrerecuperatorii de creante daca esti executat silit de BCR
Mai pot acționa dacă am contract din 2007?
Da. Nulitatea absolută nu se prescrie.
Contează că banca a cesionat creanța?
Nu. Clauzele abuzive rămân nule indiferent de cesiune.
Dacă sunt deja în executare silită?
Da. Executarea silită nu acoperă caracterul abuziv al clauzelor.
Pot recupera sumele plătite?
În anumite condiții, da.
Pot fi contestate clauzele abuzive chiar dacă contractul s-a încheiat?
DA!
Instanța a reținut că nulitatea absolută poate fi invocată oricând, inclusiv după trecerea unui timp îndelungat de la executarea sau încetarea contractului.
Această interpretare este conformă cu dreptul Uniunii Europene, care impune respectarea principiului echivalenței și al efectivității protecției consumatorului.
Un succes recent obtinut pentru clienta noastra, o persoana vulnerabila ANDREI MARIANA VIORICA, femeie de serviciu, m-a inspirat sa scriu acest articol, pe fondul in care la instanta de fond judecatoarea de la instanta de fond a emis unele motive pe atat de absurde, pe atat lipsite de minimul bun simt.
Acest succes contra NEXT CAPITAL INVESTMENTS LIMITED & EOS INTERNATIONAL BETEILIGUNGS VERWALTUNGSGESELLSCHAFT si BCR reprezinta doar una din multele hotarari favorabile clientilor nostri
Regasiti hotararea judecatoreasca nr. 3166/ 2021, emisa in dosarul civil nr 33837/301/2019, astfel stim cum si cand poti anula comisionul de risc si dobanda variabila, inclusiv contra NEXT CAPITAL INVESTMENTS LTD.
| ANDREI MARIANA VIORICA | Apelant |
| BCR SA | Intimat |
| EOS INTERNATIONAL BETEILIGUNGS-VERWALTUNGSGESELLSCHAFT MBH | Intimat |
| NEXT CAPITAL INVESTMENTS LTD PRIN EOS KSI ROMÂNIA SRL | Intimat |
Instanța a reținut că:
- caracterul abuziv al clauzelor contractuale poate fi analizat oricând;
- nulitatea absolută a clauzelor abuzive nu este supusă prescripției;
- nu are relevanță dacă contractul este în derulare, executat sau cesionat.
Prin urmare, nici art. 6 și nici art. 7 din Legea nr. 193/2000 nu împiedică analiza clauzelor, chiar dacă efectele contractului au fost epuizate la momentul sesizării instanței.
- Oricand poti invoca caracterului abuziv al clauzelor contractuale, neavand relevanta daca contractul este in curs de derulare si produce efecte juridice; art. 6 si art. 7 din Legea 193/2000 nu reprezinta un impediment in analizarea caracterului abuziv al unor clauze, chiar daca efectele contractului sunt epuizate la momentul sesizarii instantei.
- Nulitatea absoluta poate fi invocate oricand, chiar si dupa trecerea unui timp indelungat de la epuizarea efectelor contractului. In acest context, amintim ca dreptul Uniunii Europene impune respectarea principiului echivalentei, care inseamna ca, desi modalitatile procedurale ale actiunilor in justitie destinate sa garanteze protectia drepturilor pe care justitiabilii le au in temeiul dreptului Uniunii, tin de ordinea juridica interna a statelor membre in temeiul autonomiei procedurale a acestora, totusi, aceste modalitati nu trebuie sa fie mai putin favorabile decat cele aplicabile unor situatii similar din dreptul Uniunii[1]. Oricum, in cazul contractului de credit, incheiat intre clienta noastra si NEXT CAPITAL INVESTMENTS LTD & BCR SA, a fost vorba despre un contract in derulare, aflat in faza executarii silite, executare silita determinata si de conduita culpabila a institutiei financiar-bancare de a insera clauze abuzive in contractul de credit, clauze care l-au impovarat, excesiv, pe consumator.
- Nu este suficienta ca in contract sa se precizeze ca modul de variatie al dobanzii s-a raportat si la indicele ROBOR; acest indice are, de asemenea, un caracter variabil, consumatorul nu are niciun mijloc de a controla evolutia acestuia. Indicele ROBOR este determinat de multi alti factori independenti de vointa sau situatia consumatorului si, astfel, este inechitabil si contrar exigentelor impuse de buna-credinta ca debitorul sa fie obligat sa suporte variatiile acestuia. Oricum, din redactarea art. 5 al contractului de credit, articol care stabileste faptul ca dobanda are un caracter variabil, nu rezulta faptul ca modul in care va varia este raportat la ROBOR, acest termen neregasindu-se in cuprinsul articolului.
- Analizand definitia ROBOR, aflam ca acesta reprezinta “rata dobânzii la care băncile care contribuie la calcularea acestui indice sunt dispuse să ofere împrumuturi sub formă de depozite în lei celorlalte bănci contributoare. Cu alte cuvinte, ROBOR este rata cu care o bancă este dispusă să împrumute alte bănci”.[2] Se poate observa cu usurinta faptul ca indicele ROBOR priveste mai mult relatiile dintre o institutie de credit cu alte institutii de credit, iar nu relatiile dintre o institutie de credit si un consumator. Or, profesionistul (in speta, NEXT CAPITAL INVESTMENTS & BCR SA), trebuie sa depuna toate diligentele in vederea mentinerii creditelor la un nivel optim si care sa nu ingreuneze situatia debitorului, iar in situatia in care apar diverse riscuri (ROBOR creste semnificativ), sa isi asume, alaturi de consumator, aceste riscuri, asa cum este firesc si echitabil sa procedeze orice partener contractual.
- avand in vedere limbajul utilizat de profesionist la edictarea contractului de credit si nerespectarea de catre acesta a obligatiei de informare precontractuala a clientului in ceea ce priveste continutul contractului, termenii specifici utilizati la redactarea acestuia si implicatiile acestora asupra situatiei sale patrimoniale, consumatorul – apelant, oricat de prudent si diligent ar fi fost, nu ar fi reusit sa desluseasca toate acele notiuni specifice domeniului financiar-bancar, precum: “indicice de referinta”, “evolutia pietei monetare sau financiar-bancare”, “costul rezervelor de finantare”, etc. Este absurd sa se pretinda oricarei persoane care doreste sa obtina un credit sa studieze termeni specifici domeniului bancar. In plus, contractul de credit a fost incheiat in anul 2007, intr-o perioada in care mijloacele de informare erau limitate, existand mult mai putine persoane care avea acces la Internet – o importanta sursa de informare, decat in prezent.
Cum au fost create comisionul de risc & dobanda variabila drept clauze abuzive la BCR SA.
Banca Comercială Română (BCR) e membră a Erste Group, este unul dintre cele mai importante grupuri financiare din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, pensiilor private și a băncilor de locuinţe.
BCR oferă o gamă completă de produse și servicii financiare, printr-o rețea de 19 centre de afaceri și 17 birouri mobile dedicate companiilor și 430 de unități retail situate în majoritatea orașelor din țară cu peste 10.000 de locuitori.
BCR este banca nr.1 în România pe piața tranzacțiilor bancare, clienții BCR dispunând de cea mai mare rețea națională de ATM-uri și mașini multifuncționale – aproape 2.000 de echipamente, 14.500 POS-uri și servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking și E-commerce.
Cine e de fapt aceasta banca, cum a ajuns sa foloseasca BCR acele clauze abuzive, timp de peste 15 ani?
Pe de alta parte, BCR reprezinta standardul abuzului in Romania, se afla la baza si varful piramidei clauzelor abuzive din sistemul financiar bancar national. Oricat de bine suna actuala prezentare a bancii, istoricul nu poate fi sters,
Culmea ironiei, BCR e entitatea ce a preluat activitatea Bancii Nationale a Romaniei, ulterior revolutiei din ’89. In anul 1990, s-a constitui Banca Comercială Română prin preluarea activităţilor comerciale ale Băncii Naţionale a României. In anul 1999, BCR a fuzionat cu BANCOREX…
Noi, intr-un singur contract de credit, am anulat 7 sapte clauze abuzive BCR. Imaginati-va ce fel de oameni au pus bazele activitatii actuale – BCR clauze abuzive.
ATENTIE! Acele clauze abuzive BCR au aparut ulterior anului 2006, momentul preluarii de Erste Bank a 61,8825%* din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi IFC.
Vom rezuma de ce este abuzivă dobânda variabilă raportată la ROBOR si ce trebuie sa faci daca esti executat silit de BCR
Nu este suficient ca într-un contract de credit să se menționeze generic că dobânda este „variabilă”.
Instanța a reținut că:
- consumatorul nu are niciun control asupra evoluției ROBOR;
- ROBOR reflectă relațiile interbancare, nu raportul bancă–consumator;
- lipsa unei formule clare și inteligibile încalcă obligația de informare precontractuală.
Mai mult, în contractul analizat, ROBOR nici măcar nu era menționat expres, deși banca susținea ulterior contrariul.
De ce comisionul de risc este o clauză abuzivă
Comisionul de risc:
- nu a fost negociat individual;
- nu corespunde unui serviciu real prestat consumatorului;
- transferă exclusiv asupra debitorului riscuri care ar trebui asumate și de profesionist.
Prin inserarea acestui comision, instituția de credit a creat un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților.
Ce se întâmplă când creditul ajunge la firmele de recuperare sau chiar e executat silit de BCR
Cesionarea creanței către recuperatorii de creante nu validează clauzele abuzive din contractul inițial.
Cesionarul:
- preia creanța cu toate viciile acesteia;
- nu poate invoca o poziție juridică mai favorabilă decât cedentul;
- poate fi obligat la restituirea sumelor încasate în baza clauzelor nule.
Ce poate face consumatorul executat silit de BCR în baza clauzelor abuzive
În situația în care consumatorul este executat silit de BCR (sau de cesionari precum NEXT Capital Investments Limited), iar executarea se întemeiază pe comisionul de risc și/sau dobânda variabilă abuzivă, acesta nu este lipsit de apărare juridică.
Caracterul abuziv al clauzelor contractuale poate fi invocat:
- chiar dacă executarea silită este deja începută;
- independent de stadiul procedurii de executare;
- inclusiv prin contestarea titlului executoriu sau printr-o acțiune separată în constatarea nulității clauzelor.
Executarea silită nu validează clauzele abuzive și nu poate produce efecte juridice în baza unor dispoziții contractuale lovite de nulitate absolută. Dimpotrivă, atunci când executarea este consecința directă a unor clauze care au impovărat excesiv consumatorul, instanța poate constata nelegalitatea acestora și înlătura efectele produse, inclusiv sub aspectul sumelor urmărite.
👉 Cu alte cuvinte, faptul că debitorul se află deja în executare silită NU îl împiedică să obțină anularea clauzelor abuzive și, în anumite condiții, anularea sau corectarea executării silite.
Eu sunt genul de avocat care se implica total in cauzele clientilor, dovada procedura demarata la Curtea Constitutionala impotriva legii popririi. Mi-as dori sa opresc toate executarile demarate de aceste firme suspecte.
Avocat drd. Velicu Daniel – Cabinet de Avocatura Velicu & Asociatii
- Prezentul articol face parte dintr-un blog juridic, fiind destinat informarii publice. Informatiile expuse aici, cat si in restul site-ului, sunt efectul exprimarii opiniei profesionale personale in legatura cu notiuni si institutii juridice, ce prezinta un real interes public. Orice terta persoana va putea folosi informatiile expuse aici prin asumarea propriei sale raspunderi.