Ce este Scorul FICO din Biroul de Credit si cum poti anula Fico Score

scorul fico

Ce este scorul FICO si cum se calculeaza

Daca te intereseaza ce este scorul FICO, afla ca este un sistem ce are la baza date si cifre, fiind creat de Fair Isaac Corporation.

Scorul FICO este analizat de Banci si unele IFN-ui, la data analizarii cererii de creditare.

Scorul FICO de la Biroul de Credit este un numar format din 3 cifre (300-850), rezultat in urma procesului statistic care prelucreaza informatiile referitoare la creditele inregistrate in Sistemul Biroului de Credit despre o persoana vizata (un solicitant sau un detinator de credit). 

Scorul FICO se inscrie in Biroul de Credit, insa datele introduse pot fi sterse daca au fost folosite proceduri ilegale sau abuzive.

Scorul FICO se calculeaza in functie de 5 mari categorii de informatii:

  • istoricul de plata (care are o pondere de 35% in scorul final);
  • creditele in derulare (30%);
  • durata istoricului (15%);
  • creditele noi obtinute (10%);
  • tipurile de credite utilizate (10%).

Ponderea fiecarui criteriu nu este aceeasi pentru toti clientii.

De exemplu, pentru cei care nu au apelat la credite de foarte mult timp, importanta criteriilor este putin schimbata pentru scorul FICO.

Istoricul de plata tine cont de urmatoarele informatii:

  • platile efectuate in trecut la credite;
  • numarul maxim de zile de intarziere, daca au existat restante;
  • sumele restante;
  • timpul trecut de la aparitia restantelor;
  • numarul de restante;
  • numarul de credite rambursate fara intarzieri. 

Sumele datorate, relevante pentru scorul FICO, sunt evaluate prin:

  • soldul creditelor existente, pe tipuri de imprumuturi (card de credit, credit nevoi personale, credit ipotecar etc.);
  • numarul de credite;
  • ponderea creditului in totalul liniei de credit aprobata de catre banca, in cazul overdraftului si cardurilor de credit.

Durata  utilizeaza drept criterii:

  • timpul trecut de la deschiderea conturilor;
  • timpul trecut de cand nu s-a inregistrat activitate in conturi.

Creditele noi pentru scorul FICO sunt punctate prin:

  • numarul de conturi care au fost deschise recent si tipul lor;
  • numarul de interogari la biroul de credit;
  • timpul trecut de la deschiderea ultimului cont;
  • timpul trecut de la ultima interogare;
  • restabilirea unui istoric de plata pozitiv, in urma disparitiei unor probleme din trecut.

Prin tipul de credit folosit se intelege numarul de conturi active ale clientului, defalcate pe tipuri de produse.

Scorul FICO ia in considerare toti acesti factori, astfel ca nota finala nu depinde de un singur criteriu.

In plus, importanta fiecarui factor depinde de informatiile inscrise in raportul de credit, informatii care determina „profilul clientului”.

Iar pe masura ce aceste date se modifica, clientul se incadreaza intr-un alt profil, astfel ca nu se poate spune exact cat conteaza fiecare criteriu la nivel individual.

Scorul FICO tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative.

Restantele reduc scorul pentru un client, insa pe masura ce acesta isi plateste ratele la timp in perioada urmatoare, scorul FICO va tine cont de acest aspect si va creste.

fico score

Cand e vorba de FICO score, ai dreptul la rectificare, la stergere, la restrictionarea datelor si la opozitie la prelucrarea datelor personale.

In aceasta perioada asistam la stergeri din Biroul de Credit, pe banda rulanta, intrucat dreptul de a fi uitat e unul esential.

Oamenii constientizeaza ca stergerea datelor negative din Biroul de Credit este esentiala pentru a se asigura ca vor trece cu bine de criza.

Pentru a te incadra cu succes la un credit, de la IFN ori Banca, trebuie sa inveti despre aceste stergeri de date din Biroul de Credit.

La un anumit moment, insasi viata ta sau a celor dragi tie poate sa depinda de un credit neacordat din cauza inscrierii in Biroul de Credit SA. 

Informatiile inregistrate in Sistemul Biroului de Credit vor fi rectificate sau sterse atat in perioada executarii contractului de credit, cat si ulterior incetarii acestuia, in perioada de stocare a datelor in Sistemul Biroului de Credit.

Mai mult, chiar si daca creanta a fost cesionata sau este obiectul unei executari poti influenta scorul FICO prin stergerea datelor din Biroul de Credit.

Privind creditele cesionate catre firmele de recuperare a creantelor bancare, iti recomand si urmatoarele articole:

Procedura pe care o poti parcurge in ce priveste acele stergeri din Biroul de Credit

Procedura privind Stergerea din Biroul de Credit este precum orice alta procedura ce implica norme publicate in Monitorul Oficial. Procedura are la baza o informare prealabila. In acest sens ar trebui sa citesti si urmatoarele articole:

FORMULAR PENTRU A OBTINE STERGEREA ACELUI FICO SCORE DIN BIROUL DE CREDIT

Cabinet de Avocatura Daniel Velicu & Asociatii

0729108050

avocat@velicu.eu

  • Prezentul articol face parte dintr-un blog juridic, fiind destinat informarii publice. Informatiile expuse aici, cat si in restul site-ului, sunt efectul exprimarii exclusive a dreptului la opinie profesionala, fiind importanta departajarea de orice forma de publicitate. Orice terta persoana va putea folosi informatiile expuse aici prin asumarea propriei sale raspunderi.

Share: